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文｜ 曾龍 黃西沙

黨的二十大報(bào)告圍繞完善農(nóng)業(yè)支持保護(hù)制度等作出重要部署，這對(duì)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)代化提出新要求，有助于降低農(nóng)業(yè)交易成本、分散農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和高質(zhì)量發(fā)展，釋放鄉(xiāng)村發(fā)展的巨大潛力。近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展雖取得很大成效，但其面臨的各種挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)也更大。因此，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化迫切需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)代化，尚需明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)代化發(fā)展路徑，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)和高質(zhì)量發(fā)展，發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器的作用。

第一，堅(jiān)持精準(zhǔn)施策，發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的“穩(wěn)定器”作用。糧食安全不僅事關(guān)國(guó)計(jì)民生，更是中國(guó)式現(xiàn)代化的堅(jiān)實(shí)支撐。近年來(lái)，糧食安全面臨著不小的挑戰(zhàn)，這對(duì)于農(nóng)民來(lái)說(shuō)，遇上自然災(zāi)害等風(fēng)險(xiǎn)，往往會(huì)很“受傷”；對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)而言，為農(nóng)民種糧收益兜底，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)是一門“必修課”。一是堅(jiān)持鞏固基本面。要把糧食等主要農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)的農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)繼續(xù)做大、做深、做扎實(shí)，把農(nóng)業(yè)生產(chǎn)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)保障做充分、做到位。如積極探索對(duì)全國(guó)產(chǎn)糧大縣的水稻、小麥基本保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼實(shí)行全覆蓋，保費(fèi)由中央和省級(jí)財(cái)政全額承擔(dān)，實(shí)現(xiàn)從“愿保盡保”向“應(yīng)保盡?！笨缭?，這是確保我國(guó)糧食基本自給、絕對(duì)安全的重要舉措。二是建立全覆蓋制度。要覆蓋農(nóng)林牧漁等主要產(chǎn)業(yè)，做到從農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)向產(chǎn)業(yè)鏈上下游的加工、儲(chǔ)存、流通、貿(mào)易直到終端消費(fèi)等各個(gè)環(huán)節(jié)延伸。目前，我國(guó)肉牛、水產(chǎn)品等大宗產(chǎn)品以及地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，都沒(méi)有納入中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼范圍，需擴(kuò)大保費(fèi)補(bǔ)貼品種，或?qū)Φ胤教厣r(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)保費(fèi)進(jìn)行以獎(jiǎng)代補(bǔ)。三是實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步提標(biāo)準(zhǔn)。要建立起農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)體系，積極開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新試點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)從“自然風(fēng)險(xiǎn)保障”向“市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)保障”的拓展。如農(nóng)業(yè)部和保監(jiān)會(huì)指導(dǎo)廣西開(kāi)展了糖料蔗“目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)+期貨”的農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)防控試點(diǎn)，下一步可以探索實(shí)施生豬目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)，通過(guò)保預(yù)期收益來(lái)促進(jìn)均衡養(yǎng)殖；保險(xiǎn)公司在水產(chǎn)養(yǎng)殖等方面引入天氣指數(shù)保險(xiǎn)，當(dāng)達(dá)到設(shè)定的臺(tái)風(fēng)等級(jí)觸發(fā)條件后，無(wú)論受保者是否受災(zāi)，保險(xiǎn)公司都將根據(jù)指數(shù)向保戶支付保險(xiǎn)金；新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的保險(xiǎn)意識(shí)明顯高于普通農(nóng)戶，也愿意多出錢來(lái)獲取更高保障水平，可借鑒其他行業(yè)“基本險(xiǎn)+附加險(xiǎn)”模式，創(chuàng)新開(kāi)發(fā)出新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體專屬的保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足其個(gè)性化的需求。

第二，堅(jiān)持科技賦能，探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“雙精準(zhǔn)”服務(wù)模式。近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面不斷擴(kuò)大，但在發(fā)展過(guò)程中也暴露出一些突出問(wèn)題，需引入先進(jìn)的科技手段，加快實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)投保、精準(zhǔn)理賠，有效增強(qiáng)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展韌性。一是建立“雙精準(zhǔn)”政策服務(wù)體系。國(guó)家相關(guān)部門出臺(tái)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)投保理賠等政策文件，從承保、查勘、定損、理賠等角度對(duì)保險(xiǎn)公司提出了具體要求，細(xì)化“精準(zhǔn)承保、精準(zhǔn)理賠”的“雙精準(zhǔn)”要求，制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)投保理賠實(shí)施規(guī)范，提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)投保理賠的可操作性，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)投保理賠邁上新臺(tái)階。二是搭建農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)信息化平臺(tái)。依托大數(shù)據(jù)、人工智能和云計(jì)算等前沿?cái)?shù)字技術(shù)，構(gòu)建起“政府、保險(xiǎn)公司、養(yǎng)殖主體”三位一體的數(shù)字化監(jiān)管服務(wù)系統(tǒng)，形成“產(chǎn)業(yè)一張圖”與“保險(xiǎn)一張圖”，既有效提升了承保理賠的精準(zhǔn)性與服務(wù)質(zhì)效，也為政府部門進(jìn)行產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管提供了數(shù)據(jù)抓手，成為驅(qū)動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)變革的“關(guān)鍵鑰匙”。三是提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)服務(wù)水平。以科技驅(qū)動(dòng)為手段，以創(chuàng)新項(xiàng)目為抓手，以質(zhì)促新、向新而行，加強(qiáng)政府部門監(jiān)管和提供保險(xiǎn)公司精準(zhǔn)服務(wù)，為用戶提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、政策資訊、市場(chǎng)信息和養(yǎng)殖指導(dǎo)等多元化一站式服務(wù)，與農(nóng)企暢通信息渠道、提升科學(xué)養(yǎng)殖管理水平，扎實(shí)落實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“雙精準(zhǔn)”政策，為鄉(xiāng)村全面振興和農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)建設(shè)貢獻(xiàn)力量。

第三，堅(jiān)持供給創(chuàng)新，加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。當(dāng)前，在推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的過(guò)程中，必須精準(zhǔn)對(duì)接“三農(nóng)”的避險(xiǎn)需求，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系化和風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)管理等方面，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策導(dǎo)向下的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。一是增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效供給。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠有效分擔(dān)農(nóng)業(yè)的自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，需精準(zhǔn)對(duì)接該地區(qū)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障需求進(jìn)行初步的產(chǎn)品設(shè)計(jì)與試點(diǎn)，逐步建立直接覆蓋物化成本、完全成本和基本收益的保險(xiǎn)保障體系，向農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)提供產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)、涉農(nóng)企業(yè)保險(xiǎn)等涉農(nóng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體投入到地方特色農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)之中。二是提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼。當(dāng)前，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化程度較低，國(guó)家政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中的直接物化成本，保險(xiǎn)產(chǎn)品較單一且保障能力普遍較低，對(duì)于大多數(shù)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體來(lái)說(shuō)沒(méi)有足夠的吸引力，需以政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為傳導(dǎo)機(jī)制，并對(duì)保費(fèi)補(bǔ)貼做出傾向性調(diào)整，達(dá)到扶持優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)、調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的目的。三是強(qiáng)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管控。隨著政策性產(chǎn)品的不斷演進(jìn)和商業(yè)性產(chǎn)品的加速供給，需全面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制的專業(yè)化，包括風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃、定價(jià)和損失量化管理和風(fēng)險(xiǎn)分層工具的應(yīng)用。同時(shí)，建立農(nóng)險(xiǎn)專業(yè)合同，對(duì)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及跨周期調(diào)控等進(jìn)行專業(yè)化管理，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司不斷提升業(yè)務(wù)水平，全面實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)提質(zhì)增效。

綜上所述，“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”模式的實(shí)踐，助于實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的提質(zhì)增效和轉(zhuǎn)型升級(jí)，這既是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新與鄉(xiāng)村全面振興緊密結(jié)合的重要體現(xiàn)，又為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供全面且精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)保障和服務(wù)，從而全面推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化，推動(dòng)農(nóng)業(yè)增效益、農(nóng)村增活力、農(nóng)民增收入，探索出我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)之路。

（作者分別系湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)公共管理與法學(xué)學(xué)院副教授；湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)公共管理與法學(xué)學(xué)院研究生）

責(zé)編：龍子怡

一審：龍子怡

二審：廖義剛

三審：周小雷

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