大眾衛(wèi)生報 2025-08-19 18:01:32
為大力提振消費、全方位擴大國內(nèi)需求,充分發(fā)揮財政政策引導帶動作用,強化財政金融協(xié)同聯(lián)動,降低居民消費信貸成本,更好激發(fā)消費潛力、提升市場活力,財政部會同中國人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》(以下簡稱《方案》)。近日,財政部有關負責人就《方案》有關情況回答了記者提問。
問題節(jié)選
本次出臺的個人消費貸款財政貼息政策,為中央層面首次實施,在政策設計上有哪些突出特點?
答:一是直接惠及消費者個人。與以往貼息政策重點支持投資端、供給端不同,此次出臺的個人消費貸款財政貼息政策從需求端發(fā)力,直接惠及消費者個人,降低個人消費貸款成本,貼息資金由相關貸款經(jīng)辦機構(gòu)直接在向借款人收取貸款利息時直接扣減,提高消費者幸福感、獲得感。在支持對象上,依托商業(yè)銀行、消費金融公司等差異化的客群基礎,廣泛覆蓋工薪階層、靈活就業(yè)人員等各類人群,增強政策的普惠性。
二是貼近居民實際消費需求。此次出臺的個人消費貸款財政貼息政策,支持范圍為政策執(zhí)行期內(nèi),居民使用個人消費貸款中實際用于消費的部分,范圍廣泛覆蓋居民“衣食住行”等各類日常生活性消費,以及與居民生活密切相關、資金投入相對較高的家用汽車、養(yǎng)老生育、教育培訓、文化旅游、家居家裝、電子產(chǎn)品、健康醫(yī)療等重點領域消費,有利于滿足人民群眾多元化、多層次的消費需求,更好支持人民群眾享受更加便利、豐富、優(yōu)質(zhì)的商品和服務。
三是堅持市場化、法治化運作。《方案》明確要求貸款經(jīng)辦機構(gòu)在支持提振和擴大消費的同時,要按照市場化、法治化原則開展授信評審、貸后管理,落實消費貸款利率政策,嚴格執(zhí)行個人消費貸款監(jiān)督管理相關制度規(guī)定,不得借政策出臺誘導居民進行借貸;合理設置消費貸款額度、期限、利率,做好借款人身份、消費信息識別,有效加強信貸資金用途和風險管控,防止挪用于非消費領域、套取貼息資金。
四是注重加強部門協(xié)作。為推動政策高效規(guī)范落實,《方案》對個人消費貸款財政貼息實行全流程管理,分別明確了財政部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局,以及財政部各地監(jiān)管局、地方財政部門和金融監(jiān)管局的職責分工,明確貼息資金申請、審核、撥付等工作流程,將貸款經(jīng)辦機構(gòu)政策執(zhí)行情況納入金融監(jiān)管部門日常監(jiān)管,確保政策執(zhí)行效果。
本次個人消費貸款貼息政策的主要內(nèi)容有哪些?
答:一是支持對象方面,為居民個人使用貸款經(jīng)辦機構(gòu)發(fā)放的個人消費貸款中實際用于消費的部分,包括單筆5萬元以下消費,以及單筆5萬元及以上的家用汽車、養(yǎng)老生育、教育培訓、文化旅游、家居家裝、電子產(chǎn)品、健康醫(yī)療等重點領域消費,基本可覆蓋普通居民各類日常生活性消費以及相對支出規(guī)模較大的重點領域消費。對于單筆5萬元以上的重點領域消費,以5萬元消費額度為上限進行貼息。
二是貼息利率方面,此次個人消費貸款財政貼息利率為年化1%,大體相當于目前商業(yè)銀行個人消費貸款利率水平的三分之一。貼息計算基數(shù)為借款人在政策執(zhí)行期內(nèi)使用個人消費貸款支付的符合條件的消費匯總金額。
三是貸款經(jīng)辦機構(gòu)方面,《方案》規(guī)定的貸款經(jīng)辦機構(gòu)包括全國性或跨區(qū)域的6家國有大型商業(yè)銀行、12家全國性股份制商業(yè)銀行,以及5家業(yè)務規(guī)模相對較大的消費金融公司等其他個人消費貸款發(fā)放機構(gòu)。同時,為擴大政策覆蓋面,鼓勵地方財政部門結(jié)合實際情況對其他經(jīng)營個人消費貸款業(yè)務的金融機構(gòu)給予財政貼息支持。
四是貼息流程方面,中央財政根據(jù)貸款經(jīng)辦機構(gòu)需求,按一定比例向省級財政部門預撥貼息資金;省級財政部門根據(jù)貸款經(jīng)辦機構(gòu)申請和當?shù)亟鹑诒O(jiān)管局匯總情況,審核撥付季度貼息資金。政策執(zhí)行期滿后,財政部門和金融監(jiān)管部門按程序辦理貼息資金清算。
五是政策期限方面,政策實施期限1年,具體為2025年9月1日至2026年8月31日,上述期限內(nèi),符合條件的個人消費貸款可享受本貼息政策。政策到期后,可視實施效果研究延長政策期限、擴大支持范圍。
借款人申請個人消費貸款財政貼息需要哪些操作?
答:為最大程度減輕借款人操作負擔,個人消費貸款財政貼息資金的測算、申請、撥付、清算等工作主要集中在貸款經(jīng)辦機構(gòu)和政府部門,力求流程便利、管理精準、執(zhí)行高效,在確保貼息資金合規(guī)使用的前提下,盡可能簡化借款人操作。從借款人角度看,總體仍按照一般貸款流程在經(jīng)辦金融機構(gòu)辦理貸款,同時為有效識別符合貼息條件的消費交易信息,借款人需授權經(jīng)辦金融機構(gòu)獲取貸款發(fā)放賬戶或指定賬戶交易信息,用于開展貼息資金審核。相關交易信息授權遵循自主自愿原則,如借款人不同意授權經(jīng)辦金融機構(gòu)查詢相關交易信息,相應不享受本貼息政策,不影響借款人正常申請、使用個人消費貸款及自行全額償還貸款本息。
來源:中華人民共和國財政部
責編:劉依
一審:劉依
二審:謝峰
三審:田雄獅
來源:大眾衛(wèi)生報
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