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黃利飛 戴 鈺

當(dāng)岳麓書院的銀杏葉醞釀秋意，北去湘江拂面的微風(fēng)萌生涼感，浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行交出了2025上半年的金色成績(jī)單：截至2025年6月末，一般性存款時(shí)點(diǎn)余額818.54億元，較年初增長(zhǎng)77.82億元，存款規(guī)模實(shí)現(xiàn)新跨越；貸款投放251.88億元，同比多投65.74億元，貸款余額852.95億元，貸款增量在可比同業(yè)位居第一；總資產(chǎn)達(dá)千億元；營(yíng)業(yè)凈收入同比增加1.35億元，增幅15.72%。資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提升，不良率連續(xù)四年下降，低于省內(nèi)同業(yè)平均水平。

今年以來，浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行緊緊圍繞“3-6-3-10”的戰(zhàn)略提升思路和“強(qiáng)賽道、優(yōu)結(jié)構(gòu)、控風(fēng)險(xiǎn)、提效益”經(jīng)營(yíng)主線，聚焦五大賽道，全力以赴，奮力一跳，在瀟湘大地譜寫金融科技、產(chǎn)業(yè)融合與模式創(chuàng)新的金融新篇章。

響應(yīng)號(hào)召，行動(dòng)迅速

以科技硬度鍛造“產(chǎn)業(yè)筋骨”

7月4日，伴隨著湖南省首單國(guó)企科技創(chuàng)新債券——“湖南建工集團(tuán)有限公司2025年度第一期科技創(chuàng)新債券”的成功發(fā)行，浦發(fā)金融力量助力湖南省屬國(guó)有企業(yè)降本增效，迎來標(biāo)桿性落地案例。

這是一次浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行獨(dú)家承銷的科技創(chuàng)新債券，規(guī)模達(dá)10億元，期限270天，票面利率1.76%，創(chuàng)下發(fā)行人同期限債券發(fā)行利率新低。

這是一次具有重要市場(chǎng)示范意義的融資服務(wù)，既及時(shí)為企業(yè)資金需求解渴，資金精準(zhǔn)投向大型龍頭企業(yè)的科創(chuàng)攻堅(jiān)，更為眾多科創(chuàng)企業(yè)尋找到了更多元、成本更低的融資方式和渠道。

這離中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于支持發(fā)行科技創(chuàng)新債券有關(guān)事宜的公告》以及交易商協(xié)會(huì)推出債市“科技板”，僅過去兩個(gè)月。

奮力寫好科技金融這篇大文章，浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行向來積極響應(yīng)政策號(hào)召、行動(dòng)迅速有力。

中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于設(shè)立股票回購(gòu)增持再貸款有關(guān)事宜的通知》后，該行迅速實(shí)現(xiàn)省內(nèi)一家上市公司“股票回購(gòu)專項(xiàng)貸款”首筆提款，提款金額2700萬元，該筆貸款整體授信金額為2億元。

今年3月5日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局推出科技企業(yè)并購(gòu)貸款試點(diǎn)政策，將貸款金額占并購(gòu)交易總額比例放寬至“不應(yīng)高于80%”，貸款期限放寬至“一般不超過10年”，助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展、高水平科技自立自強(qiáng)和科技強(qiáng)國(guó)建設(shè)。

作為首批試點(diǎn)銀行，浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行高度重視并積極行動(dòng)，總分行第一時(shí)間組建工作專班，梳理摸排科技企業(yè)需求，儲(chǔ)備了一批科技企業(yè)并購(gòu)貸款需求。僅月余時(shí)間，即4月中上旬，就落地了湖南市場(chǎng)首單上市公司科技企業(yè)并購(gòu)貸款試點(diǎn)業(yè)務(wù)，為湖南省內(nèi)某上市公司并購(gòu)項(xiàng)目提供1.85億元授信支持，期限9年，融資比例突破60%，首筆投放1.5億元。截至今年6月末，長(zhǎng)沙分行科技并購(gòu)貸款余額已達(dá)8.94億元。

以科技硬度鍛造“產(chǎn)業(yè)筋骨”，浦發(fā)銀行步步為營(yíng)。

戰(zhàn)略設(shè)計(jì)，將科技金融作為新一輪戰(zhàn)略的主賽道深入推進(jìn)；服務(wù)模式，積極探索“股、債、貸、保、租、孵、撮、聯(lián)”一體化服務(wù)模式。

在此基礎(chǔ)上，還創(chuàng)新運(yùn)用“科創(chuàng)五力模型”“抹香鯨”“科技金融雷達(dá)”等數(shù)智化工具，構(gòu)建了以“5+7+X”為核心的“浦科”產(chǎn)品體系，打造出一系列“適應(yīng)體溫、抵達(dá)人心”的接力式產(chǎn)品矩陣，更好地為科技型企業(yè)發(fā)展提供全生命周期服務(wù)。

2025年上半年，該行科創(chuàng)金融貸款凈增超44億元，科創(chuàng)金融客戶數(shù)超7100戶，較年初凈增266戶。

穩(wěn)鏈固鏈，系統(tǒng)賦能

以生態(tài)合力激活“鏈上細(xì)胞”

在湖南一家大型央企的供應(yīng)鏈管理后臺(tái)，每新增一個(gè)供應(yīng)商賬戶，意味著產(chǎn)業(yè)鏈韌性得到一次加固。截至6月末，浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行通過“浦鏈通”產(chǎn)品，為這家建筑龍頭企業(yè)，聯(lián)動(dòng)近200戶供應(yīng)商注入2.59億元信貸資金。

在浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行看來，數(shù)字化技術(shù)現(xiàn)在可以更緊密地串聯(lián)起供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈的上下游企業(yè)，讓原本需要每個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行審核才能實(shí)現(xiàn)的金融服務(wù)裝上了“加速器”。

2024年，浦發(fā)銀行總行將供應(yīng)鏈金融納入全行“數(shù)智化”戰(zhàn)略核心賽道，創(chuàng)新打造“浦鏈通”數(shù)智供應(yīng)鏈“1+1+X”服務(wù)體系。該服務(wù)體系包括“浦鏈e融”供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，以及全生態(tài)、全在線、全場(chǎng)景、全智能的數(shù)智供應(yīng)鏈系列產(chǎn)品，通過金融科技深度賦能，構(gòu)建起覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈全鏈條的數(shù)字化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)金融資源與產(chǎn)業(yè)需求的精準(zhǔn)匹配。

具體來看，在供應(yīng)鏈上游，“浦訂通”主要面向?yàn)橛唵紊a(chǎn)備貨、供貨的企業(yè)；“浦鏈通、浦貼通、浦證通”主要用于核心企業(yè)驗(yàn)收入庫(kù)、到期付款的環(huán)節(jié)。在供應(yīng)鏈下游，“浦函通”主要面向招投標(biāo)中標(biāo)簽約企業(yè)；“浦銷通、浦車通”主要面向經(jīng)銷商向核心企業(yè)下訂單、付款或還款等環(huán)節(jié)。

以服務(wù)上述央企的“浦鏈通”為例，其本質(zhì)是信用資源的數(shù)字化裂變。浦發(fā)銀行產(chǎn)品專家解析，通過將核心企業(yè)授信額度轉(zhuǎn)化為可拆分、可流轉(zhuǎn)的數(shù)字憑證，使產(chǎn)業(yè)鏈末梢的小微企業(yè)也能共享央企信用紅利，破解“近水樓臺(tái)不得月”的融資困境。

據(jù)介紹，目前浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行的“浦鏈通”業(yè)務(wù)量達(dá)8.2億元，每戶核心企業(yè)平均聯(lián)動(dòng)10家供應(yīng)商，帶動(dòng)戶均超3000萬元供應(yīng)鏈融資。

金融賦能穩(wěn)鏈固鏈，僅有單點(diǎn)支持遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。憑借創(chuàng)新工具群構(gòu)筑生態(tài)網(wǎng)，浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行為湖南制造業(yè)編織出產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同的精彩圖譜。

今年以來，長(zhǎng)沙分行通過“浦鏈通+浦訂通”創(chuàng)新組合，為21家工程機(jī)械核心企業(yè)構(gòu)建智能化融資平臺(tái)；激活配套生態(tài)，百余家配套供應(yīng)商獲得4.67億元信貸支持；突破規(guī)模邊界，湖南地區(qū)“浦X通”系列貸款規(guī)模突破13億元，客戶數(shù)同比激增超100%。

2025年上半年，浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行供應(yīng)鏈客戶凈增186戶，539家鏈屬企業(yè)編織起縱橫交錯(cuò)的交易網(wǎng)絡(luò)。

創(chuàng)新突破，激活動(dòng)能

支撐千行百業(yè)澎湃向前

無論是科技金融助力科技創(chuàng)新“關(guān)鍵一躍”，還是供應(yīng)鏈金融對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)揮出的杠桿效應(yīng)，浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行的實(shí)踐，無不生動(dòng)書寫著金融創(chuàng)新突破的意義所在。

一直以來，浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行始終堅(jiān)持“以人民為中心”的理念，不斷滿足人民日益增長(zhǎng)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)需求，全新打造“4+N+X”惠系列標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品體系，運(yùn)用“惠閃貸”“惠抵貸”“惠鏈貸”“惠保貸”滿足普惠客戶的多樣化融資需求，適配不同場(chǎng)景，提供特色化、個(gè)性化的金融服務(wù)方案。提升融資便利性，推出“惠閃貸”信用貸款，以發(fā)票、流水、結(jié)算等數(shù)據(jù)強(qiáng)化貸款獲批性，秒批秒貸，緩解小微企業(yè)缺少有效抵押的難題，為普惠客戶提供全在線的免擔(dān)保融資方案?；蓍W貸業(yè)務(wù)共計(jì)投放貸款近6億元，服務(wù)小微企業(yè)（含小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶）700余戶。抵押貸款線上化，推出“惠抵貸”產(chǎn)品，全線上申請(qǐng)，支持在線精準(zhǔn)測(cè)額、在線抵押評(píng)估，自動(dòng)審批效率高，抵押率最高8成，滿足普惠客戶大額融資需求。聚焦產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微客群，推出“惠鏈貸”免款，基于流水、訂單、賬款等經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)提供貸款提升融資可得性深耕煙草、文旅、醫(yī)藥、白酒、機(jī)械、養(yǎng)殖等細(xì)業(yè)，推出“煙草閃”“商戶閃”“園區(qū)閃”等場(chǎng)景化系列子產(chǎn)品，精準(zhǔn)滴灌，為不同場(chǎng)景客戶提供專用融資解決方案。

同時(shí)，煥新發(fā)布“浦惠來了”APP, 構(gòu)建起助力小微企業(yè)成長(zhǎng)的“五芯”生態(tài)圈，為客戶提供信貸融資、資金管理、企業(yè)經(jīng)營(yíng)等一站式服務(wù)。截至6月末，浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行“浦惠來了”APP注冊(cè)用戶數(shù)近2萬戶。

該行還積極響應(yīng)國(guó)家促消費(fèi)政策，面向消費(fèi)者推出“浦閃貸”超級(jí)產(chǎn)品，讓消費(fèi)者“貸得起、貸得到、貸得易”，6月末，浦閃貸余額40.51億元，較年初新增4.02億元，本年投放26.63億元。

上半年，浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行普惠兩增貸款增長(zhǎng)7.18億元，增幅12.73%，涉農(nóng)貸款增長(zhǎng)5.78億元，增幅21.78%。

這是浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行堅(jiān)持業(yè)務(wù)創(chuàng)新，多項(xiàng)業(yè)務(wù)取得突破并支撐千行百業(yè)澎湃向前的一個(gè)縮影。

今年以來，該行在交易銀行業(yè)務(wù)方面，成功落地總行系統(tǒng)內(nèi)首單國(guó)網(wǎng)浦訂通和“資產(chǎn)池”業(yè)務(wù)；票據(jù)業(yè)務(wù)方面，與株洲農(nóng)商行開展了湖南省首筆柜臺(tái)同業(yè)存單業(yè)務(wù)，獲得人行好評(píng)；機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)資質(zhì)，成功中標(biāo)省級(jí)國(guó)庫(kù)現(xiàn)金管理，實(shí)現(xiàn)了望城區(qū)物業(yè)維修資金、株洲、衡陽和岳陽多地校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和養(yǎng)老機(jī)構(gòu)資金監(jiān)管等多個(gè)空白領(lǐng)域的突破，再次取得了長(zhǎng)沙市物業(yè)專項(xiàng)維修資金存放資格；零售貸款方面，與中移金科、招聯(lián)金融合作的“號(hào)閃貸”項(xiàng)目于6月30日正式投產(chǎn)上線。

最值得一說的是投資銀行方面，承銷銀行間市場(chǎng)債務(wù)融資工具15只，金額71.5億元，區(qū)域市場(chǎng)占比超10%，不僅承銷量大幅增長(zhǎng)，還落地了湖南省多單具有市場(chǎng)影響力的首單業(yè)務(wù)——

投入省內(nèi)首單上市公司科技企業(yè)并購(gòu)貸款，助力企業(yè)通過資本市場(chǎng)做大做強(qiáng)做優(yōu)；

成功落地創(chuàng)新債券項(xiàng)目，開創(chuàng)碳資產(chǎn)債券先河，獨(dú)家主承銷湖南省首單碳資產(chǎn)債券——25華銀電力SCP001（碳資產(chǎn)）；

全力支持區(qū)域鄉(xiāng)村振興，牽頭主承銷2025年湖南省首單鄉(xiāng)村振興債券——25湘高速M(fèi)TN011（鄉(xiāng)村振興）；

精準(zhǔn)引導(dǎo)綠色低碳轉(zhuǎn)型，牽頭主承銷2025年湖南省首單綠色債券——25湖南鋼鐵GN001……

大道至簡(jiǎn)，實(shí)干為要。放眼三湘大地，從新興產(chǎn)業(yè)的蓬勃興起，到傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)；從鄉(xiāng)村振興的堅(jiān)實(shí)步伐，到區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的穩(wěn)步推進(jìn)；從綠色發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)布局，到科技創(chuàng)新的持續(xù)突破，每一處都有浦發(fā)金融力量的深度融入。浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將緊扣五篇大文章發(fā)展脈絡(luò)，秉持初心，勇?lián)姑愿鼉?yōu)質(zhì)、更全面的金融服務(wù)，為湖南經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展持續(xù)助力。

責(zé)編：黃利飛

一審：黃利飛

二審：胡宇芬

三審：李偉鋒

來源：湖南日?qǐng)?bào)·新湖南客戶端