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央視新聞客戶端 2025-08-12 16:19:08
這兩天有這樣一份事關(guān)咱們存錢取錢的文件，《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》正在征求意見。
這份《管理辦法》征求意見稿，里有這么一個規(guī)定：就是不要求對5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)一律了解資金來源和用途，而是規(guī)定金融機構(gòu)對洗錢風(fēng)險較高的情形采取強化的盡職調(diào)查措施。
老王特地去跟監(jiān)管部門溝通了一下，這是基于風(fēng)險的一種精細化管理。簡單理解就是，低風(fēng)險情況要簡化流程，只有在高風(fēng)險情況下才強化調(diào)查。
打個比方，比如你平時沒有過大額存取款，突然有一天扛著一箱子現(xiàn)金去存幾十萬，銀行要你說明一下來源，也合情合理；但是你要定期從工資卡取幾萬給孩子交學(xué)費，這種常規(guī)操作大概率不會被“盤問”。這就叫既防住了壞人，又不耽誤好人辦事。
新的《管理辦法》要求，金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系比如開立賬戶或提供5萬元以上的一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
為什么要對5萬元以上的一次性金融服務(wù)開展客戶盡職調(diào)查呢？主要是滿足身份真實性要求，確保交易順利進行。這是《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，也是國際通行做法。在任何一個國家，沒有滿足身份真實性要求，都不可能就辦理金融業(yè)務(wù)。其實，這一規(guī)定在我國也執(zhí)行了近20年，新規(guī)沒有增加新的要求，不會影響社會公眾正常業(yè)務(wù)辦理。
總體而言，新規(guī)的核心，其實就是不搞“一刀切”，而是跟著風(fēng)險走，該松的松，該緊的緊，既能防范洗錢、電詐等風(fēng)險，又能保障咱們老百姓正常的金融服務(wù)需求，讓辦事更順暢。
責(zé)編：劉藝
一審：劉藝
二審：毛曉紅
三審：左丹
來源：央視新聞客戶端
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