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“原來(lái)車(chē)險(xiǎn)就三千塊，今年竟然給我漲到六千了?！苯?，長(zhǎng)沙一位車(chē)主在收到保險(xiǎn)公司的保費(fèi)報(bào)價(jià)時(shí)，不禁向記者吐槽，說(shuō)自己今年的車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)漲價(jià)特別明顯。

這種情況并非個(gè)例。近期，有不少車(chē)主表示，無(wú)論是新能源汽車(chē)還是傳統(tǒng)燃油車(chē)，今年的車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)較往年有明顯上漲。甚至在上一年未出險(xiǎn)、保額基本相同的情況下，保費(fèi)價(jià)格上漲了幾百上千元不等。

面對(duì)保險(xiǎn)公司“說(shuō)漲就漲”，車(chē)主紛紛表示困惑：保費(fèi)上漲有何依據(jù)，是保險(xiǎn)公司的商業(yè)行為還是車(chē)險(xiǎn)政策有變？對(duì)此，記者進(jìn)行了探訪。

無(wú)違章未出險(xiǎn)，保費(fèi)卻漲了

市民周女士的愛(ài)車(chē)是一輛大眾品牌的油車(chē)，主要用于平時(shí)日常上下班通勤。購(gòu)車(chē)時(shí)，她投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、300萬(wàn)元三者險(xiǎn)、司機(jī)乘客責(zé)任險(xiǎn)等常規(guī)險(xiǎn)種，2024年保費(fèi)共計(jì)3200元。過(guò)去一年，周女士開(kāi)車(chē)小心謹(jǐn)慎，從未有過(guò)違章記錄，也未發(fā)生交通事故。然而，2025年續(xù)保的保費(fèi)卻漲價(jià)700多元。

周女士對(duì)此感到十分困惑，自己駕駛習(xí)慣良好，既無(wú)違章又未出險(xiǎn)，保費(fèi)為何大幅上漲？她向保險(xiǎn)公司咨詢(xún)，工作人員解釋稱(chēng)，今年車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)上漲主要是由于市場(chǎng)環(huán)境變化。一方面，車(chē)輛維修成本和零部件價(jià)格上升，其維修所需的零部件價(jià)格因供應(yīng)鏈等問(wèn)題有所提高，保險(xiǎn)公司預(yù)估賠付成本增加；另一方面，行業(yè)內(nèi)整體賠付率上升，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司調(diào)整了保費(fèi)定價(jià)策略，上調(diào)了部分車(chē)型的保費(fèi)，即便車(chē)主沒(méi)有違章和出險(xiǎn)記錄，保費(fèi)也可能受此影響而上漲。

面對(duì)這一情況，周女士雖然無(wú)奈，但考慮到車(chē)輛上路必須投保，也只能接受這份漲價(jià)后的續(xù)保報(bào)價(jià)。

保費(fèi)漲價(jià)，問(wèn)題可能出在這幾處

那么今年的保費(fèi)到底漲價(jià)了嗎？

“確實(shí)漲了?！泵鎸?duì)車(chē)子沒(méi)出險(xiǎn)，續(xù)?！氨粷q價(jià)”引發(fā)的爭(zhēng)議，一位保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員給出了解釋?zhuān)喝ツ瓯ｋU(xiǎn)公司對(duì)油車(chē)車(chē)險(xiǎn)的自主定價(jià)優(yōu)惠系數(shù)是0.8，今年調(diào)整到0.87，新能源車(chē)的調(diào)整就更多了?！凹僭O(shè)一輛保費(fèi)在3000元左右的家用轎車(chē)，按照今年0.87的優(yōu)惠系數(shù)，前后就相差了210元?！痹摌I(yè)務(wù)員給記者打了個(gè)比方。

除保險(xiǎn)公司調(diào)整了自主定價(jià)的優(yōu)惠系數(shù)外，另一位保險(xiǎn)公司人士透露，違章數(shù)據(jù)也會(huì)讓保險(xiǎn)公司系統(tǒng)判定出險(xiǎn)率升高從而拉高保費(fèi)?！氨ｋU(xiǎn)公司也會(huì)將車(chē)主的違章數(shù)據(jù)納入評(píng)估體系，若車(chē)主存在違反交通信號(hào)燈、超速等違章行為，會(huì)被系統(tǒng)判定為出險(xiǎn)率升高，即使投保多年且未出險(xiǎn)，保費(fèi)也可能上漲。”

此外，車(chē)型也是影響保費(fèi)浮動(dòng)的主要因素之一，如果某款車(chē)型的賠付率較高，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境調(diào)整這款車(chē)型的整體定價(jià)系數(shù)，從而影響到相關(guān)車(chē)型車(chē)主的保費(fèi)。

值得一提的是，汽車(chē)保費(fèi)的上漲，與“報(bào)行合一”政策的嚴(yán)格執(zhí)行密切相關(guān)。據(jù)悉，“報(bào)行合一”要求保險(xiǎn)公司申報(bào)的手續(xù)費(fèi)用取值范圍和使用規(guī)則需與實(shí)際使用保持一致，即按照規(guī)則制定費(fèi)率、確定和報(bào)送手續(xù)費(fèi)取值范圍及使用規(guī)則，并按規(guī)則支付手續(xù)費(fèi)。這一政策使得之前存在的“返傭”“返點(diǎn)”等現(xiàn)象消失，保費(fèi)變得更加透明，但車(chē)主實(shí)際支付的費(fèi)用也因此回歸真實(shí)水平，給人以保費(fèi)上漲的感覺(jué)。

多渠道對(duì)比，保持良好駕駛習(xí)慣

面對(duì)車(chē)輛保險(xiǎn)漲價(jià)，車(chē)主可以采取哪些應(yīng)對(duì)策略？保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人士也給出了一些建議：

首先，可以比較不同保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)。不同保險(xiǎn)公司的定價(jià)策略和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)存在差異，通過(guò)多渠道獲取報(bào)價(jià)，仔細(xì)比較各公司的保險(xiǎn)條款和價(jià)格，車(chē)主有可能找到性?xún)r(jià)比更高的保險(xiǎn)方案。

其次，提高車(chē)輛的安全性能也是降低保費(fèi)的有效方法。例如，安裝防盜裝置、行車(chē)記錄儀等設(shè)備，可以降低車(chē)輛被盜搶和發(fā)生事故的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可能會(huì)給予一定的保費(fèi)優(yōu)惠。

此外，車(chē)主還可以通過(guò)安全駕駛來(lái)維護(hù)良好的駕駛記錄。遵守交通規(guī)則，減少事故和違規(guī)行為，不僅能保障自身安全，還能在續(xù)保時(shí)享受較低的保費(fèi)。

總體來(lái)看，今年車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)的普遍上漲，是行業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)管控、成本核算、政策規(guī)范等多方面調(diào)整的結(jié)果。對(duì)于車(chē)主而言，了解保費(fèi)定價(jià)的邏輯，保持良好的駕駛習(xí)慣，或許是應(yīng)對(duì)保費(fèi)上漲的有效方式；而對(duì)于行業(yè)來(lái)說(shuō)，如何在風(fēng)險(xiǎn)平衡與消費(fèi)者接受度之間找到最佳支點(diǎn)，仍是需要持續(xù)探索的課題。

責(zé)編：戴蓉

一審：詹娉俏

二審：唐能

三審：趙雨杉

來(lái)源：長(zhǎng)沙晚報(bào)